Pronto a iniziare?
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Competenze che acquisirai
Cosa saprai fare, concretamente, alla fine del corso.
Capire la leva finanziaria
Sai spiegare cos'è la leva finanziaria applicata alla casa e perché amplifica sia i guadagni sia i rischi.
Valutare la tua capacità di indebitamento
Sai stimare in modo realistico quanto mutuo puoi permetterti senza mettere a rischio il tuo equilibrio finanziario.
Confrontare tasso fisso e variabile
Conosci vantaggi, rischi e logica di ciascun tipo di tasso, e sai quando uno è più adatto dell'altro alla tua situazione.
Leggere un piano di ammortamento
Sai interpretare come si dividono capitale e interessi nelle rate di un mutuo nel corso degli anni.
Riconoscere i costi nascosti
Sai identificare spese di istruttoria, perizia, assicurazioni e altri costi accessori spesso sottovalutati.
Evitare gli errori più comuni
Riconosci gli sbagli tipici di chi richiede un mutuo per la prima volta e sai come evitarli.
Cosa imparerai
Il percorso, modulo dopo modulo.
Le basi del mutuo e della leva finanziaria
Cos'è la leva finanziaria applicata alla casa, il vocabolario essenziale del mutuo e cosa guardano davvero le banche prima di approvare una richiesta.
Dimensionare il mutuo con prudenza
Come stimare una rata davvero sostenibile, quanto capitale proprio serve per l'anticipo e come scegliere la durata giusta tra rata bassa e costo totale contenuto.
Tasso fisso o variabile: scegliere con metodo
Come funzionano davvero il tasso fisso e il tasso variabile, quali rischi e vantaggi comportano, e un metodo concreto per scegliere in base alla tua situazione.
Piano di ammortamento e costi accessori
Come leggere davvero un piano di ammortamento, quali costi accessori considerare oltre alla rata, e gli errori più comuni da evitare nella richiesta di un mutuo.
Dalla firma alla gestione nel tempo
Il percorso completo verso il mutuo giusto, quando conviene un'estinzione anticipata e come gestire il mutuo con consapevolezza negli anni successivi alla firma.
Per chi è questo corso
Fa per te se...
- Stai per comprare la tua prima casa e vuoi capire come funziona davvero un mutuo
- Vuoi capire se conviene un tasso fisso o variabile per la tua situazione
- Vuoi stimare in modo realistico quanto puoi permetterti di indebitarti
- Vuoi evitare di firmare condizioni sfavorevoli senza saperlo
Forse non ancora se...
- Cerchi consigli fiscali molto specifici e personalizzati: per quelli serve un commercialista
- Hai già firmato un mutuo e cerchi solo come rinegoziarlo: qui trovi le basi, non una guida alla surroga
- Non hai ancora chiaro il tuo budget familiare complessivo: parti da un corso di base sul bilancio personale
Stessa rata, due mutui diversi: cosa cambia davvero tra fisso e variabile
Nel Modulo 3 confrontiamo due mutui di pari importo e durata, uno a tasso fisso e uno a tasso variabile, con la rata iniziale molto simile. Vediamo passo per passo come si comportano nel tempo in scenari diversi di andamento dei tassi, e perché la scelta giusta non dipende solo dal tasso più basso al momento della firma, ma dalla tua capacità di sostenere un'eventuale rata più alta in futuro.
Come funziona
Al tuo ritmo
4-5 ore di formazione, al tuo ritmo
Accesso a vita
Rivedi le lezioni quando vuoi, senza limiti di tempo
Ovunque tu sia
Da computer, tablet o smartphone
Attestato finale
Completa il corso e ottieni il tuo attestato
Domande frequenti
Questo corso mi dice se conviene di più il tasso fisso o quello variabile?
Il corso ti dà il metodo per valutarlo nella tua situazione specifica, ma non esiste una risposta universale valida per tutti: dipende dalla tua tolleranza al rischio, dalla stabilità del tuo reddito e dalle condizioni di mercato al momento della richiesta. Nel Modulo 3 costruiamo insieme i criteri per decidere.
Quanto mutuo posso permettermi?
Non esiste una cifra valida per tutti, e questo corso non fornisce consulenza personalizzata. Nel Modulo 2 vediamo però un metodo concreto per stimare una rata sostenibile in rapporto al tuo reddito netto e alle tue spese fisse, più prudente del solo limite massimo che le banche sono disposte a concedere.
Serve sempre un anticipo (down payment) per ottenere un mutuo?
Nella grande maggioranza dei casi sì: le banche finanziano tipicamente fino a una quota dell'80% circa del valore dell'immobile in un mutuo standard, richiedendo quindi un apporto proprio per la parte restante più le spese accessorie. Esistono eccezioni e garanzie statali per specifiche categorie, che citiamo nel Modulo 1.
Cosa succede se non riesco più a pagare le rate?
È una situazione seria che va prevenuta a monte, dimensionando il mutuo con prudenza fin dall'inizio, come spieghiamo nel Modulo 2. In caso di difficoltà, esistono strumenti come la sospensione temporanea delle rate in presenza di determinati requisiti, ma sono soluzioni da attivare rapidamente col creditore, non da rimandare.
Conviene estinguere il mutuo anticipatamente se ho dei risparmi?
Dipende dal confronto tra il tasso del tuo mutuo e il rendimento atteso di un investimento alternativo, oltre che dal valore psicologico della sicurezza di essere senza debiti. Nel Modulo 5 diamo un framework per ragionarci, senza dare una risposta valida per tutti.
Cos'è la surroga del mutuo?
È la possibilità, prevista dalla legge italiana, di trasferire il proprio mutuo a un'altra banca che offre condizioni migliori, senza costi di trasferimento per il cliente. È un tema importante ma successivo alla prima richiesta di mutuo, e lo accenniamo nel Modulo 5 come prospettiva futura.
Quali documenti servono per richiedere un mutuo in Italia?
Tipicamente documenti di identità, dichiarazioni dei redditi o buste paga, documentazione sull'immobile e sul rapporto di lavoro. I requisiti esatti variano da banca a banca e nel tempo: nel Modulo 4 vediamo il quadro generale, ma verifica sempre l'elenco aggiornato richiesto dalla banca a cui ti rivolgi.
Pronto a passare all'azione?
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